Lãi suất vay ngân hàng được tính như thế nào?

Đối với những người đi vay thì lãi suất luôn là vấn đề được đặt lên hàng đầu. Nắm được lãi suất vay giúp bạn có sự cân nhắc về số tiền và thời hạn vay hợp lý cũng như có kế hoạch tài chính lâu dài.

Nếu như vẫn còn mơ hồ về cách tính lãi suất vay ngân hàng, hãy theo dõi bài chia sẻ dưới đây nhé.

Khi đến ngân hàng và làm thủ tục vay tiền, bạn sẽ được làm quen với 2 khái niệm: lãi suất trên dư nợ gốc và lãi suất trên dư nợ giảm dần. Vậy thì cuối cùng lãi suất ngân hàng sẽ được tính theo công thức nào?

Lãi suất tính trên dư nợ gốc

Lãi suất trên dư nợ gốc là lãi tính trên số tiền bạn vay ban đầu trong suốt thời gian vay. Trường hợp này lãi suất được tính theo công thức:

Lãi suất tháng hàng tháng = Số tiền vay *lãi suất/12(tháng)

VD: Bạn đi vay 50.000.000đ, trong thời hạn 1 năm (12 tháng). Trong suốt 12 tháng, lãi suất luôn được tính trên số tiền nợ gốc là 50.000.000đ. Với lãi suất là 12%/năm

Theo công thức trên thì lãi suất hàng tháng được tính như sau:

Lãi suất hàng tháng= 50.000.000 * 12%/12 = 500.000 VNĐ

Số tiền bạn phải trả hàng tháng = 50.000000/12 + 500.000 = 4.166.667 + 500.000 = 4.666.667 VNĐ

Sau 12 tháng số tiền bạn cần trả cho ngân hàng là 56.000.004 VNĐ

Lãi suất tính trên dư nợ giảm dần

Lãi suất tính trên dư nợ giảm dần là lãi chỉ tính trên số tiền bạn còn nợ, sau khi đã trừ ra số tiền nợ gốc bạn trả hàng tháng trước đó. Trong nguyên tắc này, lãi suất ngân hàng được tính theo công thức:

Số tiền phải trả hàng tháng = số tiền vay/thời gian vay + số tiền vay*lãi suất cố định hàng tháng.

VD: Bạn đi vay 50.000.000đ, trong thời hạn 1 năm (12 tháng). Vậy số tiền gốc mà bạn sẽ phải trả hàng tháng là 4.166.667 VNĐ

• Tháng đầu tiên bạn sẽ phải trả: 4.166.667 + 50.000000*12%/12 = 4.666.667 VNĐ
• Tháng thứ hai bạn sẽ phải trả: 4.166.667 + (50.000.000 – 4.666.667)*12%/12 = 4.166.667 + 453.333 = 4.620.000 VNĐ.
• Tháng thứ ba bạn sẽ phải trả: 4.166.667 + (50.000.000 – 4.666.667 – 3777.778)*12%/12 = 4.166.667 + 415.556 = 4.582.223 VNĐ

Đâu mới là cách tính lãi suất có lợi cho người đi vay?

Theo nguyên tắc tính lãi trên dư nợ gốc hay tính lãi trên dư nợ giảm dần thì tổng giá trị khoản tiền lãi trong thời hạn vay mà khách hàng phải trả hoàn toàn bằng nhau. Mặc dù mức lãi suất theo hai nguyên tắc này khác nhau.

Tuy nhiên, khi bạn đi vay, thì ngân hàng hoặc công ty tài chính sẽ thường tư vấn lãi suất dựa trên dư nợ gốc để khách hàng có thể hiểu ngay và có thể tính ra được số tiền lãi và tổng số tiền cần trả hàng tháng bao gồm gốc cộng lãi một cách dễ dàng. Tuy nhiên theo các quy chuẩn thông thường của chính sách vay của ngh ngân hàng thì lãi suất được áp dụng trên thực tế là lãi suất trên dư nợ giảm dần.

Khi đi vay vốn, theo 2 nguyên tắc tính lãi trên, tuy cùng tổng số tiền lãi phải trả, nhưng cách tính lãi trên dư nợ giảm dần sẽ làm mức lãi suất cao hơn cách tính lãi trên dư nợ gốc.

Vậy để tránh hiểu lầm sau này bạn nên nhờ tư vấn viên chỉ rõ lãi suất vay ngân hàng được tính như thế nào, nhằm chủ động trong việc trả nợ của mình.

Vay tiêu dùng, khi được sử dụng đúng đắn và hợp lý sẽ là giải pháp tuyệt vời cho cuộc sống của bạn thêm tiện nghi, hiện đại.